随着2025年进入尾声，1.5亿退休人员的目光已投向2026年，养老金能否实现“二十二连涨”？那个争论已久的问题再次浮出水面：工龄在养老金调整中的角色会被改写吗？

养老金池子够不够厚？

人社部2025年第三季度数据显示，全国基本养老保险参保人数已达10.74亿人，基金累计结余9.85万亿元，若算上战略储备资金，总规模超过15万亿元。

这笔巨款为2026年养老金调整提供了底气。 养老金调整并非“发福利”，是受《社会保险法》约束的法定动作，必须根据工资增长和物价变动进行动态调整。

回顾过去21年的连续上调，2025年养老金涨幅定为2%，与2024年全国城市CPI涨幅0.2%和城镇非私营单位工资增速2.8%基本匹配。 这种精细化计算，显然不是“普涨”那么简单。

退休人员最容易混淆的坑

“我工龄35年，为啥养老金调整只算28年？ ”一位北京退休人员的疑惑点破了关键：工龄不等于缴费年限。

连续工龄可视为“视同缴费年限”，断缴或灵活就业期间的工龄可能不被计入。

2025年各地方案中，内蒙古明确规定缴费年限“每有1年增加0.5元”，且不足7.5元的按7.5元保底，辽宁则对15年以下工龄每年挂钩增加9元，15年以上每年加0.9元。 这种阶梯式设计，本质上是对长期缴费的激励。

工龄只是“三分天下”之一

养老金调整从未单纯依赖工龄，是遵循“定额+挂钩+倾斜”三角框架：

定额部分（如内蒙古2025年每人每月涨28元）体现公平性，与工龄无关。

挂钩部分拆解为“缴费年限”和“养老金水平”双因子。 例如，2025年多地与养老金水平挂钩比例降至0.5%，弱化了高收入者的优势，但工龄挂钩仍保留。

倾斜部分聚焦高龄老人（如70岁以上额外加钱）和艰苦边远地区群体，同样独立于工龄。

若取消工龄挂钩，谁会受伤？

假设完全抛弃工龄因素，两类人可能首当其冲：

国企老职工：视同缴费年限长，工龄普遍超过30年，目前占比达68.2%。 若取消工龄激励，其长期贡献的价值载体将消失。

低收入长缴费群体：养老金水平低但工龄长的人，原本依靠工龄挂钩获得更高涨幅。 2025年政策明确“向低收入倾斜”，若删除工龄因子，调整天平可能反向倾斜。

反之，灵活就业者或许短期受益，但长期看，“多缴多得”原则弱化可能打击参保积极性。 正如中央文件强调的“长缴多得”原则，工龄实则是养老保险制度可持续性的基石。

2026年方案预测

尽管有声音呼吁淡化工龄，2025年各地方案已释放信号：工龄挂钩不会消失，但可能精细化。

山东拟推阶梯式工龄计价：15年以下每年涨1.5元，16-25年部分每年2元，26年以上部分每年2.5元。这种设计既奖励长缴费，又避免低工龄者被过度挤压。

从基金可持续性看，当前养老金年度收支基本平衡（2024年收入7.5万亿元，支出6.8万亿元），人口老龄化加速（60岁以上人口超3亿）迫使政策谨慎权衡激励与公平。